最近大火的DeFi到底是什么?

近来 Defi真的火得很厉害,只要它不是在货币圈里就不可能不知道。但是许多人只听说过 Defi,却不知道它具体是什么,它的属性,它如何参与,不知道 Defi到底是什么。本文就和大家好好聊聊 Defi到底是什么东西。(本文共4142字,大概需要20-30分钟阅读),德菲的处境十分特殊。包括金融科技在内的传统金融科技就是区块链,区块链上有数字货币, Defi只是区块链上数字货币的一个很小的分支。例如,你只知道 YFI已经超过比特币,但是你知道为什么 YFI还能超过比特币吗?为什么 YAM会爆炸呢?根据定义,进行投资和分析不要误入歧途。对于 Defi,它的定义很简单,它以一个分布式系统为基础,我们称之为区块链系统,以分布式应用即 Dapp为基础,提供去中心化的金融生态系统。德菲是一种生态环境,而非一枚硬币或一项德菲的特殊之处在于分布式金融去中心化。相应地,金融也被中心化了。让我们来对比一下这两种方法,并分析为什么 Defi能够如此快速地发展。Defi的定义和优点,在中央财务中有许多功能。例如,(1)法务、合规、 KYC、 AML、会计、律师事务所;(2)交易所去监管交易所,证监会,银监会。证券交易所、证券交易所从事撮合、审核、结算及监管等业务;进行托管、付款、借贷四、中央银行。给钱,所有这些功能都是在中央财政实现的。尽管运行良好,但也存在许多缺陷。Defi可以弥补这些缺陷。例如, Defi可以不使用中央银行,因为它拥有自己的数字货币,可以使用比特币、以太坊、 EOS、 USDT、 USDC等底层支付工具; Defi拥有智能合约,在以太坊,代码就是法律。因此,我们也不需要法律或法官,只要有了智能合约,就能判断哪一个可以执行;也不需要合同,只要把智能合约写下来,到期就自动执行,没有合同纠纷;因为是建立在区块链上的,合约不会被篡改,合同不需要存放在公证机构和保险箱里;所有交易都可以追溯,透明而公平;德菲天生就是无边界的,不需要中介。德菲的这些特点可以弥补中央财政的不足,例如,中央财政难以普惠。其交易成本很高,交易复杂,速度缓慢,而且有银行、交易所、经纪人、会计、律师等中介,这些中介都要收取服务费。德菲是对中央财政前景的补充。我不能说 Defi可以颠覆中央金融系统,这是不可能的,正如蚂蚁不可能动摇大象一样。但是这是很好的补偿和尝试。在 Defi中可以让中央财务做得不够好,Defi:实现普惠金融,在传统金融中,全球有四分之一的人口,约17亿人没有银行账户,也许是因为银行没有在这个地区开设分支,也许是因为开户需要大量的文件、资料,开户还要收取管理费,导致一些人不想开也不能开。但是,世界上没有银行账户的人们,80%的人都有手机,他们可以上网,享受金融服务,也就是 Defi,只有去中心化的分布式金融,才能最大限度地降低成本,通过手机和因特网普及金融。普惠性金融的现实意义是“普惠性”与“惠利性”。每个人都可以参与“普”,“惠”就是便宜。投资银行高盛可能会收取几十或数百万的费用。之前我在投行工作,投行主管的薪水都是由佣金、服务费构成。德菲从事普惠金融的好处:1、准入门槛非常低。只要有手机,连互联网都能借,付,做衍生产品,保险;,2,可靠。全部写入代码;,3,、、、、、、德菲的对手盘,即使是投资银行也是平等的。任何人都不能占上风。不提供信息,地位优势,也不会降低费率,提高效率。不能在传统的金融体系中操作;4,没有对手风险。之前P2P借钱给谁,如果对方违约,只能靠P2P公司追讨,如果P2P公司跑了,对方不还钱,那么这笔钱就没了。德菲,严格地说,是以质押或抵押的形式担保对方能够付款,偿还债务。与此同时,使用智能合约的借贷,只要在时间内,加入预言机和链接,立即执行,无需任何机制。可将对手方风险降到最低;5、,降低中介风险。德菲没有中介人,只有智能合约。由于没有中介机构,成本也会降低;6、可合并性。Synthetix,就像 UMA一样,任何东西都可以作为衍生产品,可以对赌,可以做合约,可以单独创建合约。如同乐高积木塞恩蒂克斯最近将推出一种衍生产品,即特斯拉股票。可编程性和可合并性是 Defi的一大特色,这使得金融产品特别丰富,这是你无法想象的。多种多样的特点使德菲充满了活力。Defi的生态与发展趋势,1、规模,去年10月, Defi上锁仓仅为5000万美元,今年年初为1亿美元,2、3月份冲入10亿美元,现在为67亿美元。锁定槽是一个重要的 Defi参数。由于 Defi不知道对方是谁,所以务必抵押,锁仓。成交量仅仅是一个参数。哪一个市场和产品的规模能在一年内增长一百倍,只有 Defi有。Defi的生态环境,首先要有底层公链

Defi的公链主要是以太坊,95%的 Defi是以太坊,还有 EOS和比特币。EtherGroup拥有智能合约,其应用范围非常广泛。尽管比特币是加密数字货币的领头羊,但它的智能合约能力很差;其次是支付能力,其次是稳定币。德菲有自己的稳定币,像 DAI,是 Marker的稳定币,专做支付;再一次是借贷,然后是交易,交易分普通交易和衍生品交易;再再再一次是钱包和经纪商,还有预测者(保险)和博彩。它提供了数据接口,可以将真实世界中发生的数据连接到 Defi的金融产品;最后就是金融资产管理和理财。此外还有比较小的分析工具,集合工具和聚合器。等一下,去 Defiprime找一下,这些项目都是最全的。如何加入 Defi,最简单的步骤有六个:第一步:首先建立一个钱包;第二步:充值,想要加入其他钱包,一般使用 ETH最多;第三步:选择你想要加入的方式和项目。例如投资,借贷,理财,买保险,做衍生品交易;,第四种:锁仓和抵押。一般而言,要计算锁仓数量,这中间会有一些手续费;,第五步:看到回报或风险;,第六步:发起赎回,放出锁仓中的货币,计算要支付的利息或收获的收益。DeFi交易所 DEX和衍生产品,在经典的币圈中,交易所是赚钱最多的

火币,币安, OK三大巨头。但是他们有许多缺点。第一,所有的货币都放在交易所,会导致黑客,门头沟交易所被黑的事件多多少少都会有;第二,手续费。假定某交易所没有一枚硬币,要去另一交易所购买。接着转到 Defi,中间三四个步骤,每一步都要付费。贸易,转移都要收费。在 Defi中的交易所,只需要在一个流动池中找到对手,直接进行交易,将4到5步的交易费用变为1。佣金比较便宜,帐户都是自己管的,没有放在交易所里,相对安全,公平。货币圈交易对衍生产品的开放,让每个人都担心有风险。由于是中心化的,可能会出故障,也可能是故意的,不知。但是,没有一个去中心化的交易所可以操纵价格。所以去中心化的交易所越来越多。Defi去年被大型交易所看中,认为没有流动性,做不起来。但是今年没有想到的是,有了流动性挖矿模式,流动性起来, Dex交易所的货币都飞上了天。俗话说得好,交易所是“赌场”,是稳赚不赔的,所以交易所的代币才能有这么大的增值。DeX可以将传统交易所的流量吸引到 Defi。德菲锁定仓量从去年的数千万到今年的数十亿,钱从哪里来,应该不是新进资金,而是存量资金,是现有资金。它来自最初的交易所钱包,集中的交易所在这波 Defi热中受到了相当大的伤害。因此,他们都是通过设立基金等方式来跟进。他们知道这是大量资金的集中地,不跟上就会有危险。再说衍生品交易所,好处就是没有垄断,你可以设计出你想要的任何衍生品。传统金融中,衍生品只能由投资银行设计,交易所可以设计,买卖是大机构。德菲将门槛降至极低,任何人都可以进行衍生产品或设计衍生产品。Synthetix刚刚提到,它在衍生产品中表现最佳。近期推出的特斯拉衍生产品,可以进行币值放大,并做空特斯拉股票。在 Synthetix上,可以兑换苹果股票,黄金,外汇,纳斯达克指数,由于衍生产品是链条下的资产,需要公平的人来提供价格标准,因此出现了 ChainLink。它最近如此火爆,使它成为市场上第五大市值货币。证交所的扩张和 Defi的火爆使得预测机构、数据供应商成为焦点,并将 ChainLink的市值推上了新高。事实上, ChainLink已经存在多年了。查恩 Link目前的市值为58亿美元。yfi是一个聚合器。可看看哪些利率较高,流动性较好,可以作为一种理财产品,看看哪些较好,投资哪些。这就成了我的财务聚合器Defi的风险与灵感,1、代码风险,最近有人买 YAM,如果进去晚了,就会亏很多钱。因为智能合约非常透明,所有的代码都在它上面。在不进行代码审核的情况下,某些漏洞可能带来技术风险。而 YAM则是一个编码问题,37小时后回归,下跌超过90%。再一次表明 Defi的代码有风险。在2月份, Defi的一个项目 BZX也因被黑客发现代码漏洞而损失了4000多个以太坊,当时价值近百万美元。所以每个人在尝试的时候都要小心。迪菲仍然很新鲜。流动性风险,最明显的例子就是3月12日,比特币暴跌,币圈暴跌,所有锁仓都被强平,越强平价格越低,就产生了踩踏,这造成了巨大的流动性风险。但是三月份的时候, Defi的总亏损低于10亿美元。一旦出现剧烈波动,就会产生巨大的流动性风险。你得小心。在你赚到钱之前,不要想着赔钱。在货币圈里,活着是一个常胜秘诀。很多人赚了很多钱,但是亏了一两个月的钱。操作风险,因操作失误而造成的损失,由谁承担?由于 Defi自己管理自己的钱包。别忘记你的口令。钱夹里有12个助记词,忘了没有人能拯救它,Defi给我们的启示是, Defi现在是一个上涨的动力,趋势的发展要比风险大,而且 Defi现在也在圈内。金融衍生品交易实际上是一种出圈工具,可以把链下所有资产连接起来,做金融衍生品。它可以为实体经济提供服务。我们一直在说,币圈是零和游戏,但是如果 Defi能把真正的资产连在一起,就能产生真正的价值,不会想像 ICO纯粹是割韭菜。德菲不管是挖矿还是自己发行的币,都有真正的项目。defi的体积是巨大的,体积说明了一切。规模达到60亿美元,预计还会进一步增长; Defi越来越涉及到财务和技术方面的基础知识。若不懂,做储存,借出好的衍生品少一点。最好的专业知识就是专业性,不要 ALLIN你不懂,万一出现流动性风险呢?你们会看到那些赚钱的,并且要知道他们是在冒着如上的风险来赚钱的。风险越大,收益也就越高。对开发人员来说,做一个用户友好的应用。这一年, Defi已经变得相对方便了。但是交易费用仍然很高,虽然项目方收取的费用并不很高,但以太坊的 Gas实在无法忍受。对于交易所的影响,传统交易所的衍生产品合约,钱包,资产,现货交易都会受到 Defi的影响。假如你是一个交易所的人,或者是从事交易所的工作,那就跟着 Defi吧。将来 DCEP出来,不排除会有 Defi加入。当然,政府的规定可能是不允许的,也不愿意的。但是 Defi是一个系统,它的底层交换可以使用多种货币。将来中央银行的数字货币完全有可能成为 Defi的基本流通货币。或是 Libra由于 Defi是天生开放的,它不排斥任何底层货币。可用比特币,以太坊, EOS,只要有智能合约功能,就可以兼容。那么,你对德菲的了解大概有多少呢?与更多的货币圈朋友共享了解~。

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