原中国保监会副主席周延礼:区块链技术助力保险业高质量发展(附演讲全文)

8月25日下午,外滩会议在上海召开,区块链产业峰会。前中国保险监督管理委员会副主席周延礼,现场发表题为“科技“新基础——区块链技术帮助保险业高质量发展”的主旨演讲。每一项技术,他说,都有各自的应用场景,但真正能够将这些技术应用于行业场景的,是区块链。中央对区块链技术的应用也十分重视。保险业如何运用区块链技术,在众多的应用中,这是一个重要课题。对于应用场景方,区块链赋予承保环节,通过承保数据上链建立可信有效的承保机制;利用区块链技术存储和挖掘客户信息的数据价值,实现客户个性化和定制化保险。在区块链赋能风控领域,在保证数据安全的前提下,实现数据在行业中的互联互通。周延礼还指出,以5 G网络、数据中心等为代表的新型基础设施建设正在加快推进,保险业也应积极拥抱数字经济,大力发展保险科技,在风险管理、产品研发等多个方面取得突破,其中区块链是不可或缺的。(原中国保监会副主席周延礼,以下是原中国保监会副主席周延礼的演讲全文:尊敬的蒋总、林总、余总,各位朋友:大家下午好!上面的链子是蚂蚁链!那应该说是一句好话。刚刚,在休息时间,我看了很多很多的短片,介绍海港,介绍景德镇瓷器,介绍酒楼老板,还有一些在生活的各个环节,每个人都有自己的弱点。由于目前缺少保险这一块,所以我今天也来呼吁,保险要加强与蚂蚁集团的合作,上链就上蚂蚁链!之前大家可能对以云计算,大数据,人工智能,区块链为代表的新一代信息技术有一些了解,但都有一点偏差。由于每种技术的路线都有其各自的应用场景,但真正能将其应用于经济和社会发展的各个环节中作为一种非常重要的管理工具,那就是区块链。去年11月,中央专门召开会议,研究区块链在国家经济和社会发展中的应用问题。因此,在这些技术路线的应用过程中,作为保险业的重要组成部分,保险业如何利用保险科技上链,应用区块链技术更好地服务于保险业的高质量发展,是一个非常重要的课题。以下我想与大家分享的就是“科技新基础-区块链技术的应用能帮助保险业高质量发展”,首先,区块链技术意义重大,2019年,中央台首次将区块链提到国家战略高度。网信办、工信部正在积极推进区块链信息技术的备案工作,区块链信息技术行业制定了一些标准。今年10月,中央政治局第十八次集体学习了区块链技术的发展现状和趋势,由总书记亲自主持并在学习中特别强调了区块链技术在新技术创新和产业变革中的重要作用。这种定位方式,可以想象得到区块链的重要性。区块链应该成为核心技术自主创新的重要突破口。刚刚在下面跟蒋总聊的时候,大家都有这样一种感觉,蚂蚁在这方面起步较早,08年就开始了。不足10人的团队,如今已成为支撑国家经济发展的支柱力量,特别是在港口这一块,其作用和效果是无法相比的。此外,中央还特别提出,要明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批核心技术。因此我在这里说的,我希望我们的核心团队在技术路线上已经研究出一些成果,一定要进行知识产权登记,专利登记,包括版权登记,抓紧时间申请。它是我们的核心在此之前,我们没有一个强大的概念,但现在我们要增强这一意识,加速推动区块链技术和产业的创新发展。国家网信办于2019年1月专门发布了《区块链信息服务管理规定》,自2019年2月实施以来,国家网信办依法组织开展了备案审查工作,发布了第一批第二批境内区块链信息服务备案清单,工信部于2019年11月专门印发了《第三批行业标准制修订项目计划》,其中,区块链标准共5项。这个我跟大家强调一下,就是让大家必须有很强的专利、知识产权以及版权这方面的技术,谁创造了谁就是谁的,谁在用,抱歉,要付费。这就是我所说的第一点,他有多么重要区块链技术可以帮助推动保险业的转型升级,区块链技术是保险业的重要基础设施和信任工具,刚才我看了几个短片,很少提到保险这个领域。在这次会议上,我还鼓励蚂蚁集团区块链团队与保险机构加强合作。关于数据,你们已经进行了合作。但就区块链技术而言,明年当 In· clusion公司在外滩会议上发布 fintech conference时,请务必将保险加入。由于保险公司尤其希望分布式账本、加密和授权非对成技术、智能合约等都是保险不可或缺的技术环节。尤其在信用机制的构建上,为保险业反欺诈的风控反欺诈提供了非常有用的管理工具。丧失这些工具,在未来保险业防范风险时可能会增加许多额外的成本和负担。你所说的区块链的另一个特点是去中心化,以及他的共识机制,未来帮助保险业在降本增效这方面都需要在共识机制、去中心化上面有所突破。当前保险行业应用的区块链技术主要集中在产品、营销、承保、理赔和风控方面。接下来,对有些产品来说,大家刚才看到的,保险行业是从行业保险开始的,没有港口就没有船,没有船就没有港口。区块链技术已经在这一过程中得到了应用,保险业在与区块链合作的过程中可以实现保险价值与区块链价值的共生,这就要求我们对保险产品的研发以及如何应用区块链技术进行深入研究。在保险业中,区块链的应用场景还包括农业保险、养殖保险,比如猪的识别、耳标的制作、牛的标识,甚至牛鼻子的识别、鼻纹的识别,这些都是独一无二的。从以上问题可以看出,区块链在保险领域也有着广泛的应用。因此我建议,下一步保险业反欺诈联盟这一平台应该逐步采用区块链技术。给你们讲个真实的故事,不是中国,而是英国。在汽车保险欺诈方面,英国每年要花费大约1.5亿英镑。由于人口不到七千万,英国的交通远比我们少。但付出的代价,特别是汽车保险欺诈这方面,以及保险诈骗所付出的代价和代价是巨大的。因此,在这一领域加强合作是十分必要的。特别是在卫生保健、医疗保险等领域,需要用区块链技术来连接我们每个人。众所周知,现在每个人都是身份证,医疗卡,密码都是不可篡改的,终生一个号码,就像我们的身份证号码,跟随着你一生。因此,区块链为应用提供了良好的基础和条件。谈到这个话题,我可能会有一些详细的介绍,但由于时间关系,我只花了15分钟看了一下,我想具体点一下。区块链技术基于分布式记账、不对称加密与授权技术、智能合约等技术来解决保险中的信任机制问题。刚刚我谈到了这方面的问题。特别是区块链具有去中心化、防篡改、可追溯性、一致性等特点,为我国保险业解决信用机制问题提供了一定的基础和条件。基于去中心化的特点和共识机制,实现区块链保险业务降本增效。通过多渠道整合客户信息,实现客户统一管理、行业数据共享,为保险企业节约大量的经营成本,从而缩短经营时间,提高经营效率。区块链在保险业的应用突破,1、区块链赋予产品连接性,帮助降低产品费率,创新设计。块链赋能产品的链接可以提高产品费率,降低产品定价,从而实现产品的精确定价。而且产品价格可以有针对性地按一人一价。有些产品创新设计能体现出精确、个性化的特点,有时甚至能量身定做。首先,利用区块链技术,可以消除客户对信息安全的担忧,使客户愿意授权保险公司使用,同时保险公司借助区块链技术,可以解决产品开发中存在的短板问题。对此,我们将深入研究信息隐私安全问题。其次,可以利用区块链技术消除不同保险公司对信息共享、安全的担忧,解决行业信息不对称造成的信息积累不足问题,以及产品设计同质化等问题。在区块链技术应用后,我们可以通过加密算法,授权第三方,开放第三方,将数据使用情况记录到区块链技术上,进行跟踪、追踪,使区块链真正达到对客户的全面管理,尤其是风险管理有一个更加完整和清晰的认识。就是买方能有效地掌握本产品的性能,卖方也能掌握风险在哪里,如何控制风险的问题。这就是其它一些数据风险无法实现的技术、追溯、甚至精确性都是无法相比的。第三,利用区块链技术,可以存储和挖掘客户信息,实现保险的个性化和定制化。众所周知,由于我们掌握了客户的信息,根据客户的一些特点,我们可以设计出一些相关的保险产品。让我们来看一个例子,如果一个人在自驾旅行中遇到恶劣天气,可以通过暂时提高保障额度,来应对风险。气候转好时,可降低投保条件。通过区块链技术,能够把握天气变化情况,及时为客户提供这样的保障,针对性很强,而且很公平,很合理。如今我们传统的保险业做不到这一点,因为一张保单出了问题,360天的风调雨顺也是这个价格,有些年份就不好了,基本上每三年就有一个气侯变化的周期,到第三年的时候,灾害就更多了,针对这些风险的调配针对性只有区块链才能实现这样的调整,及时,跟踪,监控这种风险,二是区块链赋予保险环节,可以提高保险信息上链效率,构建可信任的保险机制。对此,主要是通过有一定的医疗保险信息可以完整掌握投保客户的情况,能够保证投保人本着最大诚信的原则投保,防止某些保险欺诈行为,通过保险管理也可以提高效率。同时,通过成本控制,也能让利于保险消费者。那样,就可以实现互利共赢。区块链技术可以通过理赔信息链和理赔信息编码,实现理赔业务在理赔环节上的降本增效。在此过程中,保险公司可以实现理赔数据上链后实现互连互通,能够有效保证理赔案件的真实性、合法性。此外,荷包蛋条款是公开透明的,这也是只有区块链技术才能做到的。特别强调了智能合约技术可以避免保险公司与投保人之间对索赔条件、免责条款的一些认定上的争议所引起的索赔矛盾。如今我们有很多人,当我们经常打到法庭上去打官司时,都是在索赔环节。但利用区块链技术,我们的智能合约能够锁定这些风险,能够实现索赔的自动化,因为智能合约提供了这样一个强大的条件。第四,区域链技术的风控领域,在保证数据安全的前提下,实现数据在行业内的互联互通。这种可有效规避重复投保,甚至有些保险风险有意规避,有些未达到全面提供投保人资料的程度。这方面的一些问题可以通过区块链的信用互连来解决。以区块链为代表,在保证信息安全的前提下,可以打破行业内的壁垒,实现行业内的互联。其次,基于区块链技术他的技术特点和技术路线推进的时候,在行业内部有多条风险跨行业转移的路线,比如各保险公司或保险公司、农业保险等,都能有效地实现落地,解决风险有效转移和风险控制的各个环节,能够建立这样一个区域链的反欺诈联盟,打破以往机构间的数次壁垒。最大的问题,一是数据孤岛,二是数据壁垒。正如你所知,由于2004年汽车保险信息的不对称,所有人都作为重要的热门获得了诺贝尔奖。在未来,区块链技术应用后,我认为,用我们这个俗话说的“小菜一碟”,可以解决这方面的一些问题。因此我们要提高对欺诈行为的控制能力,识别核保风险,区块链技术是一条当之无愧的技术路线,我们要抓紧推进,今后科技新(区块链技术)的广泛应用,对于我们的产业互联网、产业变革、产业革命,特别是新基建,以5 G网络、数据中心等为代表的“新基建”的广泛推进,将使区块链在经济社会发展中的深度应用,在人们的衣食住行中,将产生不可替代的,甚至伴随一生的这样一种依赖。因此,在这方面,保险业要积极拥抱区块链技术的广泛应用,尤其是在数字经济的今天,我们要大力发展区块链技术在保险业的广泛应用,嵌入到科技保险中。透过这些技术的创新,来在风险管理、产品开发、客户体验等风险管理的多维度中实现技术突破,为社会风险的管理提供专业化服务,缺乏区块链是万无一失的。结论:上链的同时也是一条蚁链。感谢各位

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