最近Defi很火-什么是Defi

牛牛识途带来的 Defi的科普和分析,下面, Enjoy: Defi处于一个非常特殊的位置。包括金融科技在内的传统金融科技就是区块链,区块链上有数字货币, Defi只是区块链上数字货币的一个很小的分支。但是,最近这一分支很火,只要不是币圈不知道 Defi。但是,许多人只听说过 Defi,却不知道 Defi到底是什么。例如,你只知道 YFI已经超过比特币,但是你知道为什么 YFI还能超过比特币吗?为什么 YAM会爆炸呢?现在,我希望能用1小时,将你从 Defi的新手提升为一个相对熟悉的精通者,根据定义,进行投资和分析不要误入歧途。对于 Defi,它的定义很简单,它以一个分布式系统为基础,即我们所说的区块链系统,使用分布式应用即 Dapp,来提供去中心化的金融生态系统。德菲是一种生态环境,而非一枚硬币或一项德菲的特殊之处在于分布式金融去中心化。相应地,金融也被中心化了。让我们来对比一下这两种方法,并分析为什么 Defi能够如此快速地发展。Defi的定义和优点,在中央财务中有许多功能。例如,(1)法务、合规、 KYC、 AML、会计、律师事务所;(2)交易所去监管交易所,证监会,银监会。证券交易所、证券交易所从事撮合、审核、结算及监管等业务;进行托管、付款、借贷四、中央银行。给钱,这就是中心化财务实现的功能。尽管运行良好,但也存在许多缺陷。Defi可以弥补这些缺陷。例如, Defi可以不使用中央银行,因为它拥有自己的数字货币,比特币、以太坊、 EOS、 USDT、 USDC等都可以作为底层的支付方式; Defi拥有智能合约,在以太坊,代码就是法律。因此,我们也不需要法律或法官,只要有了智能合约,就能判断哪一个可以执行;也不需要合同,只要把智能合约写下来,到期就自动执行,没有合同纠纷;因为是建立在区块链上的,合约不会被篡改,合同不需要存放在公证机构和保险箱里;所有交易都可以追溯,透明而公平;德菲是天生的无边界的人,也是去中介的。德菲的这些特点可以弥补中央财政的不足。例如,中央财政难以普惠。其交易成本很高,交易复杂,速度缓慢,而且有银行、交易所、经纪人、会计、律师等中介,这些中介都要收取服务费。德菲是对中央财政前景的补充。我不能说 Defi可以颠覆中央金融系统,这是不可能的,正如蚂蚁不可能动摇大象一样。但是这是很好的补偿和尝试。在 Defi中可以让中央财务做得不够好,Defi的意义在于,实现普惠金融,在传统金融领域,世界人口有四分之一,约17亿人没有银行账户。或许银行在该地区没有开设分支机构,或许开户需要大量的文件、资料,开户时还要收取管理费,导致一些人不想或无法开户。但是,世界上没有银行账户的人们,80%的人都有手机,他们可以上网,享受金融服务,也就是 Defi,只有去中心化的分布式金融,才能最大限度地降低成本,通过手机和因特网普及金融。普惠性金融的现实意义是“普惠性”与“惠利性”。每个人都可以参与“普”,“惠”就是便宜。投资银行高盛可能会收取几十或数百万的费用。之前我在投行工作,投行主管的薪水都是由佣金、服务费构成。德菲从事普惠金融的好处:1、准入门槛非常低。只要有手机,连互联网都能借,能付,能做衍生产品,保险;;全部写入代码;3、透明,公开,开放。德菲的对手盘,即使是投资银行也是平等的。任何人都不能占上风。不提供信息,地位优势,也不会降低费率,提高效率。不能在传统的金融体系中操作;4、没有对手风险。之前P2P借钱给谁,如果对方违约,只能靠P2P公司追讨,如果P2P公司跑了,对方不还钱,那么这笔钱就没了。德菲,严格地说,是以质押或抵押的形式担保对方能够付款,偿还债务。与此同时,使用智能合约的借贷,只要在时间内,加入预言机和链接,立即执行,无需任何机制。可将对手方风险降到最低;5、降低中介风险。德菲没有中介人,只有智能合约。由于没有中介机构,费用也会降低;6、可组合性。Synthetix,就像 UMA一样,任何东西都可以作为衍生产品,可以对赌,可以做合约,可以单独创建合约。如同乐高积木塞恩蒂克斯最近将推出一种衍生产品,即特斯拉股票。可编程性和可组合性是 Defi的一大特色,这使得金融产品变得特别丰富,这是你无法想象的。多种多样的特点使德菲充满了活力。大家如果关注我的公众号,就会知道去年九月在四川成都举行的 Defi大会,一天有八百人参加。我也说 Defi在乌镇的世界互联网大会上。假如当时买了一枚 Defi硬币,相信现在已经很富有了。要关注新鲜事物,尤其是那些有潜力和活力的事物,Defi的生态与发展趋势,1、规模,去年10月, Defi上锁仓仅为5000万美元,今年年初为1亿美元,2、3月份冲入10亿美元,现在为67亿美元。锁定槽是一个重要的 Defi参数。由于 Defi不知道对方是谁,所以一定要抵押,锁仓。成交量仅仅是一个参数。哪一个市场和产品的规模能在一年内增长一百倍,只有 Defi有。Defi的生态环境,首先要有底层公链, Defi的公链主要是以太坊,95%的 Defi是以太坊,还有 EOS和比特币。EtherGroup拥有智能合约,其应用范围非常广泛。尽管比特币是加密数字货币的领头羊,但其智能合约能力较差;其次是支付,支付以稳定币为主。德菲拥有自己的稳定货币,比如 DAI,这是 Marker的稳定货币,专门用于支付;再一次是借贷,然后是交易,分普通交易和衍生产品交易;另外还有钱包和经纪商,这是交易所,也包括预测机(保险)和赌博。它提供了数据接口,可以将真实世界中发生的数据连接到 Defi的金融产品;最后就是金融资产管理和理财。此外还有比较小的分析工具,集合工具和聚合器。KYC等,可以去 Defiprin找,里面的项目最多,如何加入 Defi,最简单的步骤有六个:,第一步:首先建立钱包,我使用 Metamask,它是通用的,每个人都会使用它。metamask钱包很方便,但是其他人喜欢使用交易所钱包。提供 Defi服务的交易所目前只有 Coinbase,不知道国内三大交易所有没有连上去,德菲圈的速度是货币圈的十倍还多。有些人戏称,传统的金融是“十年一遇”,十年不变。金融科技的速度要快一些,币圈的速度要比金融科技快得多,所以有“币圈一天,人间一年”。德菲入市后,币圈成为经典,德菲变得更快。在看到只有 Coinbase能用它的钱包连接 Defi的项目之前,我不知道三大交易所现在是否能跟上。如今交易所的压力很大,业务被 Defi大量收购。皮夹包含真皮包,与银行账户有联系的皮夹,如微信、支付宝等,以及央行数字货币发行后的皮夹,硬皮包和软皮包服务提供,以及数字货币交易所提供的皮夹,最后是 Defi服务提供的皮夹。在 Defi钱包中存储的是加密资产,它不是核心,核心是自己管理还是托管,是由他人管理还是自己管理。德非皮包的优点是方便携带,更加安全。放在交易所里,万一被炒了怎么办放在银行丢了一般有补偿,交易所丢了一般不会补偿。就方便性而言,放在交易所更方便,但是不够安全。步骤二:充值,要从其它钱包里充值进去,一般使用的最多的是 ETH,也可以使用 USDC或者 USDT。在 Defi中, USDT不太好用,似乎受到轻视。在 Defi中使用 DAI而不使用 USDT,我们为什么要使用更多的稳定币?由于大家对 USDT感到不安。由于数字货币波动性过大,所以出现了稳定币。而且,之所以要使用数字货币,是因为法币一直在膨胀,不加限制,贬值,有国界限制。因此,由于法币存在诸多缺陷,有数字货币,数字货币波动性过大,出现了稳定币,而稳定币储备不足,说成是一枚锚定美元,但审计不够充分,不透明,所以对 USDT不放心,只好在 Defi上做稳定币 DAI。DAI有足够(过)的担保,比较透明的审计,分布式管理,无跑路风险。弥补其他货币的不足目前 DAI的规模为4亿美元。有100亿美元的 USDT,一直发,拼命发。diao是 Marker这个当铺发行的当铺稳定币。到当铺借钱,需要抵押一件东西,如价值50

000元的劳力士手表,借了10

000元,三天后归还,拿回12

000元。与当铺一样, DAI也是一个人在 Marker手上抵押了10个工厂,借了2000个 DAI。10天后可能还会有2050 DAI,再给我10 ETH。Marker发行的 DAI,以数字货币作为抵押,质押出稳定币。最初,只有 BAT和 ETH可以作为抵押品,现在已扩大到十几种货币。按揭有几个重要数据,首先是抵押率。例如,用价值4000美元的10个 ETH抵押,你能得到多少 DAI

50%

60%,但不可能100%或更多。当铺的抵押率将低于抵押资产的价值;二是借款的利率;三是清仓率,如果市值波动过大,触发某个临界点,就会将抵押的货币清仓。就像做杠杆一样,因为市场波动太大而被清仓。在抵押给货币的时候,要注意这几点。步骤三,选择你参与的方式和计划。例如投资,借贷,理财,购买保险,做衍生产品交易。选择到那个网站打开,会问你要不要连上钱包,连进去一般会让你把箱子锁起来。借债是人类最原始的金融活动,借债服务是有金融的。借债也是 Defi最大的业务之一。之前只能和银行借钱,新兴的消费贷、P2P、网贷等出现了,但是P2P已经被团灭了,而且有很多政策限制,民间借贷的司法上限从法院认可的24%降至15.4%,也很难做到,对于 Defi,有许多创新可以解决以下问题:1、难度高。到银行借钱,最大的问题是你越缺钱,别人越不敢借。银行越是有钱,就越愿意贷款。可疑财富实际上,真正缺乏资金的人到银行通常不会贷款。消费贷款和贷款者也需要审查和信用记录, Defi不需要,因为以数字货币作抵押,相对容易些。不需要 KYC,它是跨国的。其他任何借款,可以跨越地域,但必须在国家边界之内。只有法币才能借到美元。三是动态调整利率。没有任何其它借款可以根据市场进行动态调整。由于使用了智能合约,即算法,可以在任何时间计算出当前的利率是多少,下一次的利率是多少。借债的成本非常低。不存在中介和对手风险。但是,这只是借入成本,而转嫁成本所需的 gas成本却越来越高。那不是因为 Defi项目的原因,是因为以太坊 GAS的费用,高达10%的费用,比银行还高。其中一个贷款较著名的项目是 Compound,它的流动性挖矿代币 COMP激起了 Defi的热潮,另一个项目是 Aave,之前 Compound绝对是老大(最新数据 Aave的贷款已经排在了第一位),它的增长非常迅速。有时候,他们的借款利率会有所不同。同时流行聚合,登陆到平台上,就能把所有的借贷平台粘合在一起。四是锁仓抵押贷款。一般而言,锁仓的数量是多少以太坊,这中间会有些手续费。第5步是看到回报或风险

第6步是你开始赎回,释放出锁仓的货币,计算将要支付的利息或收益。这些步骤说得简单而说难而说难。作为一名老币圈人,我也读过金融学博士,看过 Defi的金融衍生品也觉得很有创意,还有很多可以深挖的地方。当今社会,人们都在奖励那些知道并试着吃螃蟹的人们。经典的币圈中,交易所是赚钱最多的

火币,币安, OK头三个。但是他们有许多缺点。第一,所有的货币都放在交易所,会导致黑客,门头沟交易所被黑的事件多多少少都会有;第二,手续费。假定某交易所没有一枚硬币,要去另一交易所购买。接着转到 Defi,中间三四个步骤,每一步都要付费。贸易,转移都要收费。在 Defi中的交易所,只需要在一个流动池中找到对手,直接进行交易,将4到5步的交易费用变为1。佣金比较便宜,帐户都是自己管的,没有放在交易所里,相对安全,公平。货币圈交易对衍生产品的开放,让每个人都担心有风险。由于是中心化的,可能会出故障,也可能是故意的,不知。但是,没有一个去中心化的交易所可以操纵价格。所以去中心化的交易所越来越多。Defi去年被大型交易所看中,认为没有流动性,做不起来。但是今年没有想到的是,有一种挖矿模式,流动性增加了, Dex交易所的货币都飞上了天。俗话说得好,交易所是“赌场”,是稳赚不赔的,所以交易所的代币才能有这么大的增值。DeX可以将传统交易所的流量吸引到 Defi。德菲锁定仓量从去年的数千万到今年的数十亿,钱从哪里来,应该不是新进资金,而是存量资金,是现有资金。它来自于最初的交易所钱包。中度性交

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