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前面已经提到, TDEP是由贵州茅台集团和联想集团等13家企业精心打造的新经济平台,是 DeFi去中心化金融的升级版。理解 DeFi,可以帮助大家对 TDEP的优渥性有更好的理解。为便于阅读,首先要列出目录,去中心化金融是什么?金融去中心化的定义是怎样的?金融去中心化有用吗?在去中心化的金融应用程序中锁定了多少?稳定币是什么?密码学借贷?,DEX (去中心化交易所)是什么?预测市场会如何?什麽是无损彩票?合成资产是什么?付款 DeFi,银行服务 DeFi:去中心化银行服务是什么?怎样加入 DeFi?其它常见问题,金融去中心化/开放金融是什么?非中心化金融(或开放金融)是指从今天的封闭式金融体系转变为建立在可互操作、可编程、可组合的开放协议基础上的开放式金融经济。以太坊正在创建一个新的经济体系,它把区块链技术和加密货币与现有的金融系统结合起来。deFi没有从头创建新的系统,而是将现有的系统民主化,利用开放的协议和透明的数据使之更加公平,金融去中心化如何运行?金融去中心化利用以太坊区块链的三个关键原则,以实现对现有金融体系的彻底变革,从而提高个人能力和提供更大的金融自由。1.互通有无,目前的金融系统由围墙花园(如金融机构)组成,只有有限的可转让性或双向进入。如果可以实现互操作,则它由中间人和寻租者控制。开放金融是由平台定义的,平台之间可以在一定程度上实现透明性,并具有互补性功能。二、比特币通过创造一种自力更生、不受政治影响的资产,在程序上完全改变了货币。EtherGroup实现了新的金融工具和资产,比现有的产品和服务更加个性化。数字化资产和证券将迎来一个金融机制与增长的新纪元。3.可组合性,即可以通过多种方式(如乐高玩具)选择和装配某种物品的概念。EtherGroup证明了可组合性的价值,它是通过成为其他协议的基础协议(如 Maker、 UMA、 Augur、 Compound等)来实现的。金融去中心化(DeFi)是否有用?这对世界经济有什么影响?通过消除中间商和进入壁垒,去中心化金融使全世界所有人都能利用区块链技术获得传统金融服务。众所周知, DeFi应用程序和服务有潜力为欠发达国家或经济不稳定的国家带来更多好处。但 DeFi的益处仍可由发达国家的人民实现,特别是在获得贷款、投资新资产和创造收入的模式方面。在去中心化的金融应用程序中锁定了多少?在去中心化融资中,通常用来“锁定”或者用来衡量申请和交易的资金数量。类似于银行和大型企业利用资本创造数亿元的金融产品和衍生品的价值,太坊协议利用资本创造去中心化金融产品和应用的价值。这类协议中储存的资本(以太坊、美元和其他资产)被称为“DeFi锁定”金额。尽管以美元为单位锁定的金额相对来说毫无意义,但以太坊或其他加密资产形式锁定的金额可以代表去中心化金融(DeFi)协议的增长。稳定币是什么?稳定器是一种加密货币资产,相对于目标价格(如美元)维持稳定的价值。近两年来,出现了许多种类的稳定币。稳定器有哪些类型?稳定币有以下几种类型:法定抵押——由单个货币或一篮子法定货币支撑;加密资产抵押——由加密资产支撑(最常见的是以太币);资源支持——由另一种资产支撑(如黄金);混合模型——结合了上述任何一种或其他属性以保持稳定性的模型;发展中的大多数稳定币将重点放在法定货币抵押模型上,因为它更容易保持稳定,更容易融入现有金融体系。与使用由诸如比特币或以太坊等加密货币支持的稳定币相比,银行和金融机构使用单一货币或一篮子货币计价的稳定币更为容易。很多公司正试图创造出全球都可以使用的稳定货币。facebook是天秤座的象征。现在沃尔玛正准备发行沃尔玛硬币。可以在80多个国家/地区使用的 Coinbase发布的 USDC。贝内斯最近宣布了它的货币稳定项目 Venus。JPMorgan创建了一个数字资产,用来在机构客户之间进行交易。全世界的机构都意识到了币值稳定的潜在影响, IMF指出:“币值稳定会给银行和现金带来威胁。”近几年来,以加密货币(如 DAI)作抵押的稳定币获得了相对的成功。DAI的设计目标是最大限度地去中心化,使之不受任何单一实体或实体集团的控制。MakerDAO基金会是负责设计和开发运行 DAI稳定币的协议的,它使用名为 Maker (MKR)的独立代币来帮助 DAI保持其价格挂钩。加密借贷协议是什么?非中心化金融(DeFi)的一个突破性应用实例是,它不需要像银行或大公司这样的受信任机构或中介机构就能获得贷款。第一个让用户能够从任何地方获得贷款的应用是 MakerDAO。在将 DAI借给用户之前, MakerVault需要存入以太币。有一点很重要,那就是用户必须保持至少150%的抵押率,因此,如果你在 MakerVault上放一个价值162美元/ETH的 ETH,当 ETH低于89美元时, CDP会自动清算。虽然这类贷款需要预存更多的资金,但允许个人保留其基本资产(太币)。所以,设想一种情形,你可以持有一些资产,这些资产计划持有一段时间,比如 S&P500指数或401 k的一部分。使用这种贷款结构,你可以从资本中获得贷款,而不一定要出售。虽然这样做对借款大量资金没有什么好处,但却有帮助个人借钱的潜力。从本质上讲,加密借贷协议打破了融资的壁垒。获得传统金融系统的贷款需要到银行去,并满足必要的要求(信用评分、工作等等)。这些要求往往会损害那些最需要贷款的人,如个体经营者、学生、当地企业家或被剥夺权利的社区。获取资金是获得财务自由的基本前提,而财务自由通常是由传统机构所控制和照料的。怎样才能得到加密货币支持贷款或利息?所有人都可以通过下载 MetaMask或者其他加密货币钱包来使用这个计算协议。一开始与 Compound竞争的 Dharma公司,现在利用 Compound的协议为客户提供最优的利率。达玛通过其“智能钱包”实现了这一点,智能钱包会自动将客户的资金存入 Compound协议。近来,许多加密货币交易所(如 Binance)也开始借贷各种加密资产。尽管与 Compound相比,使用加密货币交易所比使用 Compound更加集中,但可以说,这比传统银行更不集中,因为 Binance和其他交易所使用的是去中心化的稳定币和加密资产,而这些资产不受一个国家(如美元)的控制,最好的加密借贷/付息公司和协议是什么?你可以在一些追踪 DefiPrime等 DefiPrime协议的网站上找到最好的价格。但 DeFi的借款并不只是追求最优利率。在使用贷款协议之前,应该考虑多种因素,包括智能合约的风险和流动性。ConsenSys为了帮助社区中的个人和新用户,创建了 DeFiScore,这个标准根据智能合约风险、抵押品和流动性等因素衡量一致的可比较的平台风险值。DeFiScore是一个框架,用来量化未经许可的借贷风险。这个项目最初是由 ConsenSys团队提出的,现在已经开放源代码,并向社区开放。你应该对所有这些因素进行评估,然后才能决定你提供贷款的公司或组织。DEX (去中心化交易所)是什么?财务制度通过公开市场运作,要求有强有力的交易和转换价值机制。迄今为止,加密资产交易的模式主要由几个大的参与者所主导,主要有 Coinbase、 Kraken、 Gemini、 Bitstamp、 Bitfinex和 Binance。交易所都是集中的,所以由一群人或一家公司控制。非集中交易所(DEX)提供了一种新的交易和交换资产模式,它不需要依赖于一个中介机构或寡头垄断(少数人/公司控制)。今年 Uniswap成为一个非中心的交易所(DEX),用来进行加密货币的去中介交易。据 Uniswap的报告,在2019年11月的24个交易日里,该公司的交易量超过了800万美元。目前, Uniswap占 DEX总份额的33%(超过 IDEX和 Kyber)。另外一个去中心化交易所 dYdX开发了结合交易、借贷和借贷的平台。dYdX非中心交易所对其多个用户的现货价格和多个交易所的贷款流动性进行汇总。区议员宗新华交易所或协议包括0 x、 AirSwap、 Bancor、 Kyber、 IDEX、 Paradex和 RadarRelay。Alethio区块链分析公司创建了 DEXWatch来监测去中心化交易所(DEX)的活动,包括代币、交易商和交易。而 DEXWatch可以显示去中心化的交易所(DEX)的活动图表。预测市场会如何?预言市场是一个平台,让人们可以对事件、游戏、选举等进行赌注或赌博。在世界各地,很多地方都不允许个人在特定事件上赌博或押注,包括选举、体育、司法结果和其他有争议的事件。它使预测市场能够在司法管辖范围以外运作,从而为世界各地的所有人提供了一个真实的预测市场。为何如此重要?预计市场平台和应用依赖于“大众智慧”,以确定任何结果的可能性。这一理念基于可靠的科学证据,即许多人(人群)在预测一般事件的结果时,几乎总是比个人专家更加精确。什么是以太坊预测市场?在 Numerai的股票预测锦标赛中,数据科学家们创造了股票交易的模型,他们要求数据科学家们把他们自己的预测作为 NMR代币来进行个人投资。数据科学家将会因他们预测的准确性和投入的资金数量而得到回报。信仰越坚定,人们就越愿意在交易模式上下赌注和赌注。另外, Numerai还创建了 Erasure协议,该协议提供了一个数据市场,个人可以利用自己的特定知识销售世界上的预测或信息,这是透明的,可以通过合同加以实施。诺姆拉伊杯和埃拉苏尔市场为任何个人都提供了机会,可以根据他们的技能或独特的个人知识来赚取收入,预计市场将如何运行?举例来说,市场创建者可以为以下几个人创建市场:“哪支球队会赢得欧冠?”这个市场的创始人可以定义一系列可能的结果,比如“尤文图斯”或者“皇家马德里”。一开始,这些选择被分成几个部分,每个部分的总费用是1美元,也就是100%的概率。获得胜利部分的收益将达到$1.00。举例来说,如果皇家马德里有51%的胜率(而且他们最终真的赢了),那么每个皇家马德里的股东都会得到1美元的每股收益。什麽是无损彩票?无损失彩票是标准彩票,参与者不会损失他们的初始投资。非损失型彩票将购买彩票中的全部资金集中起来,投资于某一资产。在预定时间内的资产收益随后被分配给中奖者。普尔托格特是以太坊为基础的非破坏性彩票,它允许人们使用 DAI来购买彩票。PoolTogether允许任何人使用 DAI购买彩票,然后在一定时期(周、月、年)内保持收益不变(产生利息)。奖券得主可得到全部集资款的累积利息,其他人(失败者)则可收回集资款。虽然不受损害的彩票限制了任何人都能赢得奖金的可能性,但它也避免了很多人因赌博而长期蒙受损失。合成资产是什么?非非中心化金融(DeFi)特有的合成资产。如今,大多数人都很熟悉2008年金融房地产危机的原因:大银行购买了大量抵押担保证券(债券、金融产品等等),然后创造了新的衍生工具和合成证券,主要用于投机。房屋按揭与房地产市场房产市场崩盘时,所有抵押担保证券的价值和由其他证券衍生而来的大部分合成资产一起崩盘。但这并不是说,投机工具和金融机制天生就不好。投机性手段和机制是任何新资产类别的重要组成部分,特别是那些旨在成为开放金融系统基础的资产。由于许多信息(从债券到资产的定价方式)被不透明的集中实体所控制,2008年金融危机在某种程度上更为严重。以太坊的一个关键特点是,这些协议是开放的,任何人都可以访问它们。目前,许多公司都在创建协议,用智能合约编码合成资产和衍生品。通用市场准入(UMA)正在创建一个衍生平台,以提供标准化的金融产品合同。Synthetix是另一家加密公司,它正在开发一项协议,可以创建和发行合成资产,比如加密货币、法定货币和商品。开放源码协议所提供的合成资产和衍生工具,将为寻求对冲风险、实现资本配置多样化、提高投资回报的投资者创造价值。没有限制可使用密码资产创建派生类型。举例来说,它已经存在。

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